2026 йилда давлат кўмагидаги ипотека кредитлари: турлари ва олиш тартиби

2026-йилда Ўзбекистонда имтиёзли ипотека уй-жой харид қилишнинг энг машҳур воситаларидан бири бўлиб қолмоқда. Давлат ва тижорат банкларининг саъй-ҳаракатлари туфайли фуқаролар ипотека кредитини янада қулай шартларда - пасайтирилган фоиз ставкаси, бошланғич бадал компенсацияси ва узайтирилган тўлов муддати билан расмийлаштиришлари мумкин.

Республика ҳукумати уй-жой кредитлаш соҳасидаги ёрдамни кучайтирди: дастурлар сони кўпайтирилди, субсидиялар ҳажми оширилди, шунингдек, ёшлар, ишсизлар, аёллар ва ўзини ўзи банд қилганлар учун алоҳида шартлар жорий этилди.

Ўзбекистонда давлат кўмагида иккита асосий имтиёзли ипотека кредитлаш дастури амалга оширилмоқда:

Президентнинг 2025 йил 24-февральдаги Фармонига кўра, ипотека бўйича давлат субсидиялари учун 2,7 триллион сўм ажратилди, олувчиларнинг максимал сони эса 30 000 нафаргача кўпайтирилди.

• Кредит фоиз ставкаси: бозор ставкасидан (≈18-20%) бошлаб, фоизларнинг бир қисми қопланади
• Бошланғич тўлов: 15 фоиздан бошлаб, унинг бир қисми субсидия билан қопланади (тахминан 30-32 миллион сўм)
• Кредит муддати: 20 йилгача
• Дастурлар ҳамкор банклар орқали, жумладан Халқ банки, Ипотека банк, Агробанк ва бошқалар воситасида амалга оширилади.

• 18 ёшдан 60 ёшгача бўлган Ўзбекистон фуқаролари
• Шахсий уй-жойга эга бўлмаганлар
• Ариза берувчи ва/ёки кафилнинг даромади - 3,12 млн сўмдан 10,6 млн сўмгача (ҳудудга қараб)
• 30 баллдан юқори ижтимоий балл - оилавий аҳволи, фарзандлари сони, миграция тажрибаси мавжудлиги ва бошқа омиллар учун ҳисобланади.

• my.gov.uz портали ёки Давлат хизматлари марказлари орқали
• Аризалар 2025 йил мартдан ноябргача қабул қилинади
• Аризани кўриб чиқиш ва субсидия тўлаш - 5 иш куни ичида

Давлат томонидан қўллаб-қувватланадиган ушбу имтиёзли ипотека минглаб фуқароларга бирламчи бозордан, айниқса, янги "Янги Ўзбекистон" массивлари ва ҳудудлардан уй-жой сотиб олишга ёрдам беради.

Субсидиялардан фойдалана олмайдиган ёки фойдаланишга улгурмаган фуқаролар учун Ўзбекистонда имтиёзли ипотеканинг муқобил тури - йиллик 17,5 фоиз ставкали кредит мавжуд. Бу субсидияланган дастур бўлмаса-да, у имтиёзли кредит сифатида қаралади, чунки стандарт бозор таклифларига қараганда қулай шартларда уй-жой олиш имконини беради.

Бу ипотека бошланғич бадали ва барқарор даромадга эга бўлган фуқаролар учун ҳақиқий имкониятдир. У давлат танловлари, квоталар ёки ижтимоий баллар тўплашда иштирок этмасдан, тўғридан-тўғри банклар орқали расмийлаштирилади.

• Кредит фоизи: Бошланғич тўлов 30-40% бўлганда йиллик 17,5%
• Камроқ тўлов билан: фоиз 18-19% гача кўтарилади
• Кредит муддати: 20 йилгача
• Кредитнинг максимал миқдори:
• 480 миллион сўмгача — Тошкент учун
• 380 миллион сўмгача — ҳудудлар учун
• Ўзини ўзи банд қилганлар ва ишсизлар учун: 17,5% ставка уй-жой қийматининг 50% дан ортиқ тўлов билан мавжуд

Ижтимоий балл ва танловсиз Давлат томонидан қўллаб-қувватланадиган дастурда қатнашиш, балл тўплаш ёки квота тақсимотини кутиш талаб этилмайди

Ҳамма учун очиқ Кредит расмий ишлайдиган, ўзини ўзи банд қилган, меҳнат муҳожири ва ҳатто ишсизларга ҳам (юқори бадал тўлови билан) расмийлаштирилади

Объектларнинг кенг танлови Янги қурилган бинода квартира, алоҳида уй ёки лойиҳа асосидаги турар-жой сотиб олиш мумкин

Узоқ муддат ва мослашувчан шартлар 20 йилгача муддат, кўплаб банкларда 6 ойгача имтиёзли давр мавжуд (фақат фоизлар тўланади)

Тез расмийлаштириш Кўплаб банкларда онлайн ариза топшириш ва бир неча кун ичида дастлабки розиликни олиш мумкин

Қаерда расмийлаштириш мумкин

Ўзбекистоннинг йирик банклари 17,5% ставкали ипотека дастурини амалга оширмоқда:

• Субсидия учун баллардан ўта олмаганларга
• Жамғармаси бор ва 30-50% дан бошлаб бадал киритишга тайёр бўлганларга
• Хорижда ишлайдиган ёки расмий даромадга эга бўлмаганларга
• Ортиқча бюрократиясиз содда схема қидираётганларга
• Танлов натижаларини кутмасдан тезда уй-жой сотиб олмоқчи бўлганларга

2026-йилда Ўзбекистонда имтиёзли ипотека - бу кенг доирадаги фуқароларга мўлжалланган дастурлар мажмуасидир. Субсидиялар бошланғич босқичда давлат ёрдамини олиш имкониятини беради, 17,5 фоизлик ставкадаги кредитлар эса каттароқ бошланғич тўловни амалга ошира оладиган шахслар учун қулай имконият ҳисобланади.