Что такое кредитная история и как она влияет на получение ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку требует подготовки, и один из ключевых моментов — кредитная история заёмщика. Многие уделяют внимание только размеру первоначального взноса или уровню дохода, однако банки обязательно оценивают и кредитную дисциплину клиента. Разбираемся, что такое кредитная история, как она влияет на решение банка и почему её лучше проверить заранее. 

Кредитная история — это информация обо всех ваших кредитных обязательствах: когда и в каком банке был оформлен кредит, на какую сумму, своевременно ли вносились платежи, были ли просрочки и закрыт ли кредит полностью. Эти сведения формируются на основании данных, которые банки и другие кредитные организации передают в кредитное бюро «Кредитно-информационный аналитический центр». 

В Узбекистане кредитная история есть практически у каждого, кто хотя бы один раз пользовался банковским кредитом, микрозаймом или другими финансовыми продуктами. Именно она становится одним из ключевых факторов при рассмотрении новой заявки на ипотеку.

Ипотека — это долгосрочный кредит, который часто оформляется на 10–20 лет и предусматривает значительные суммы. Поэтому банк стремится минимизировать риски и убедиться, что будущий заёмщик сможет своевременно выполнять свои обязательства.

Если кредитная история положительная, банк видит, что клиент ответственно относится к выплатам. Это может повысить вероятность одобрения ипотеки.

Если же в истории регулярно встречаются просрочки, длительные задержки платежей или невыполненные обязательства, вероятность получить ипотечный кредит снижается. В некоторых случаях банк может предложить меньшую сумму или запросить дополнительные гарантии.

После одобрения кредита важно подобрать квартиру, которая соответствует вашим возможностям и условиям ипотечной программы.

Есть мнение, что отсутствие кредитов автоматически делает человека более надёжным, не это не совсем так.

Если человек никогда не пользовался кредитными продуктами, у банка практически нет информации о его платёжной дисциплине. Поэтому отсутствие кредитной истории не всегда становится преимуществом. В таких случаях финансовая организация оценивает клиента по другим параметрам: официальному доходу, стажу работы, финансовой нагрузке и другим критериям.

Да. Кредитная история формируется постепенно и отражает ваше долгосрочное финансовое поведение.

Если своевременно вносить ежемесячные платежи, не допускать длительных просрочек и полностью выполнять условия договоров, кредитная история со временем будет улучшаться. Это может положительно повлиять на рассмотрение будущих заявок, включая ипотеку.

Перед подачей заявки на ипотеку полезно заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Это позволит убедиться, что в ней отсутствуют ошибки, а также оценить, как банк может воспринимать вашу кредитную дисциплину.

В Узбекистане получить информацию о своей кредитной истории можно через портал государственных услуг my.gov.uz. Для этого перейдите на страницу услуги, нажмите «Подать заявление», ознакомьтесь с условиями оферты, укажите регион и город проживания, проверьте корректность введённых данных и отправьте заявку. После обработки запроса кредитная история станет доступна в личном кабинете.

Услуга предоставляется бесплатно один раз в календарный год. При повторном обращении стоимость составит 5% от базовой расчётной величины (БРВ).

Кредитная история для банков — показатель финансовой ответственности заёмщика. Она способна повысить шансы на получение ипотеки, тогда как регулярные нарушения платёжной дисциплины могут осложнить процесс одобрения ипотеки.

Если в будущем вы планируете приобрести жильё, стоит заранее следить за своей кредитной историей и своевременно выполнять все кредитные обязательства.