Оформление ипотеки — один из самых важных финансовых шагов в жизни. От принятого решения будут зависеть не только расходы в ближайшие 10–20 лет, но и общее качество жизни, уровень стресса, а в отдельных случаях — даже судьба приобретённого жилья. Поэтому важно понимать, какие ошибки чаще всего совершают заемщики и как их избежать.

Одна из самых распространённых ошибок — оформление ипотеки в первом же банке, чаще всего в том, где у заемщика уже открыт счёт или зарплатная карта. Это кажется удобным и быстрым решением, особенно если банк предлагает "персональные" условия.

Но реальность такова, что условия по ипотеке даже среди крупных банков могут отличаться на 2–5% годовых. Учитывая длительность кредита, это может означать переплату в десятки тысяч долларов или миллионов сумов.

Что делать: Не поленитесь сравнить как минимум 3–5 предложений от разных банков. Важно смотреть не только на номинальную процентную ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК), которая учитывает комиссии, страховку, доплаты. Обратите внимание на условия досрочного погашения, возможность рефинансирования и удобство обслуживания кредита.

Банк может одобрить сумму, которая на бумаге вам по карману, но в жизни — обернётся постоянной борьбой за выплату. Люди склонны переоценивать свои силы, особенно в момент принятия крупных решений: "потяну, раз уж дают".

Часто заемщики берут максимальную доступную сумму, выбирают дорогое жильё, не оставляя себе финансового резерва. В результате любая задержка зарплаты, болезнь, падение доходов становятся катастрофой.

Что делать: Рассчитывайте ипотечный платёж так, чтобы он не превышал 30–40% от общего семейного дохода. Лучше взять жильё попроще, но спать спокойно, чем гнаться за "квартирой мечты" и жить в стрессе. Всегда оставляйте запас на текущие расходы, коммуналку, медицину, обучение детей и другие обязательства.

Юридический язык, длинные документы и мелкий шрифт — всё это делает ипотечный договор неприятным к прочтению. Многие просто доверяют менеджеру и подписывают бумаги, не вникая в детали. А потом с удивлением обнаруживают:

штрафы за досрочное погашение,

возможность повышения ставки при нарушении условий,

обязанности по страхованию через «нужную» страховую,

комиссии при изменении графика платежей и так далее.

Что делать: Перед подписанием обязательно прочитайте договор полностью. Если есть непонятные пункты — задавайте вопросы или проконсультируйтесь с независимым юристом. Особенно внимательно изучите разделы, касающиеся изменения ставки, досрочного погашения, страхования и форс-мажоров. Помните: после подписания вы будете нести полную юридическую ответственность.

Ипотека — это не только про доход, но и про устойчивость. Даже если у вас стабильная работа и хороший заработок, никто не застрахован от неожиданностей: увольнение, болезнь, снижение заказов, семейные обстоятельства. Без сбережений любое отклонение от нормы может привести к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Что делать: Перед тем как брать ипотеку, обязательно накопите "финансовую подушку" — сумму, которая покрывает как минимум 3–6 месяцев всех ежемесячных расходов семьи (включая платёж по ипотеке). Эти деньги нельзя трогать на ремонт, покупку мебели или технику — они должны лежать на случай ЧП. Это даст вам спокойствие и гибкость в любых жизненных обстоятельствах.

Если хотите избежать ошибок и оформить ипотеку без лишних проблем — обратитесь к ипотечному брокеру SalomUy. Мы поможем сравнить предложения, разобраться в условиях и выбрать подходящий вариант — без стресса и лишней бюрократии.